Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage consiste à vendre les créances de l’entreprise à des tiers à des taux réduits. Les acheteurs assument effectivement les droits de recevoir les paiements pour les factures. Le factor vous paie entre 80 % et 85 % de la valeur de la créance. Le solde, moins les frais d’affacturage, est payé lorsque la société d’affacturage reçoit les paiements de vos clients.
Cela permet à une entreprise d’obtenir rapidement des liquidités au lieu d’attendre de 30 à 90 jours, selon la politique de crédit. Les frais d’affacturage se situent généralement entre 1% et 5%, en fonction du profil de crédit de vos clients.
Les avantages de l’affacturage
Le factoring permet d’augmenter rapidement la trésorerie. Cela peut être très utile pour les entreprises qui manquent de fonds de roulement. En réalité, l’affacturage présente de nombreux autres aspects très positifs. Étudiez si l’un d’entre eux pourrait aider votre entreprise :
L’affacturage sans recours assumera le risque de créances irrécouvrables, éliminant ainsi cette dépense de votre compte de résultat.
1. Recouvrement professionnel
Non seulement un bon factor recouvrera les créances de manière professionnelle, mais il éliminera les frais généraux associés au processus de recouvrement.
2. Financement illimité
L’affacturage est la seule source de financement qui croît avec vos ventes. Plus les ventes augmentent, plus vous disposez de liquidités, ce qui vous permet de répondre constamment à la demande. De plus, cette ligne de fonds de roulement est illimitée par nature, car elle dépend du chiffre d’affaires plutôt que des capacités des actifs. Un fonds de roulement suffisant permet à une entreprise d’atteindre ses objectifs opérationnels et de saisir les nouvelles opportunités du marché.
3. Profitez des escomptes de volume et de paiement anticipé
Avec une meilleure trésorerie, vous serez en mesure de profiter de ces escomptes qui ont un effet direct sur les résultats. La vente de factures fournit un flux de trésorerie immédiat et augmente le fonds de roulement.
4. Pas d’endettement
L’affacturage n’est PAS un prêt et vous ne contractez donc aucune dette. Votre bilan reste donc sain, ce qui facilite l’obtention d’autres types de financement ou la vente de l’entreprise.
5. L’affacturage est simple et rapide
La demande requise pour établir une relation d’affacturage est beaucoup plus simple que les autres types de financement. Aucune déclaration fiscale, aucun état financier, aucun plan d’affaires ni aucune projection ne sont nécessaires.
6. Aucune garantie personnelle
Les dirigeants de l’entreprise n’ont pas à garantir personnellement le remboursement du financement. Ils doivent généralement se porter garants contre la fraude ou les litiges, mais pas contre l’incapacité de payer des clients.
7. Les factures sont payées plus rapidement
Les sociétés d’affacturage signalent généralement leurs expériences de paiement aux arbitrages des compagnies d’assurance-crédit ou de renseignement ou à d’autres agences de crédit. Un débiteur qui en est conscient ne voudra pas que son crédit soit altéré.
8. Vérification du crédit
Une société d’affacturage vous fournira des informations sur le crédit de vos nouveaux clients, ce qui vous permettra de prendre de meilleures décisions en matière de crédit.
9. Contrôle du crédit
L’affacturage élimine la nécessité de recouvrer les créances, ce qui permet au personnel et/ou aux propriétaires d’une entreprise de se concentrer sur les activités principales. Il a également un impact sur la réduction des coûts, car la société d’affacturage assume les fonctions de contrôle du crédit, telles que l’encaissement des chèques et la tenue du registre des ventes, pour les factures transférées. Ces fonctions peuvent consommer beaucoup de temps et de ressources de l’entreprise.
10. Financement
L’affacturage est abordable par rapport aux autres sources de financement des entreprises, car il n’est pas soumis à des taux d’intérêt élevés. Il épargne également à l’entreprise les rigueurs de l’emprunt auprès d’institutions financières ou de la mobilisation de capitaux auprès d’investisseurs.
11. Éligibilité simple
Le critère de qualification pour l’affacturage est basé sur la solvabilité de vos clients. L’entreprise n’a pas besoin de maintenir une cote de crédit élevée pour vendre ses factures à des tiers. Il incombe plutôt à l’entreprise de s’assurer qu’elle limite les ventes à crédit aux clients solvables.
12. Sans Restrictions
Le produit de l’affacturage n’est pas soumis à des restrictions de dépenses. L’entreprise a toute latitude pour décider de l’utilisation de l’argent. Contrairement aux prêts commerciaux qui doivent être dépensés pour les besoins spécifiques pour lesquels ils ont été empruntés.
L’affacturage ne convient peut-être pas à tout le monde, mais les entreprises qui jouent le rôle de « banquier » pour leurs clients devraient au moins prendre le temps de peser les avantages de l’affacturage pour assurer une croissance et une stabilité continues.
En ces temps difficiles pour l’obtention d’un financement bancaire, il est utile de partager vos expériences en matière de financement alternatif afin que d’autres puissent voir comment cela a réellement profité à d’autres entrepreneurs.
L’affacturage est utilisé par des entreprises de toutes tailles, et il existe de nombreuses sociétés d’affacturage en France. De plus, cette ligne de fonds de roulement est illimitée par nature, car elle dépend du chiffre d’affaires plutôt que des capacités des actifs. Un fonds de roulement suffisant permet à une entreprise d’atteindre ses objectifs opérationnels et de saisir les nouvelles opportunités du marché.
Parmi les grands acteurs, on retrouve BPCE Factor (Banque Populaire Caisse d’Épargne Factor) ou BNP Paribas Factor, qui offrent des services permettant d’optimiser la trésorerie des entreprises de toute taille.
Parallèlement, des startups comme Karmen, Edebex, et Dimpl se spécialisent dans l’affacturage digitalisé, facilitant l’accès rapide aux liquidités pour les TPE/PME grâce à des plateformes simple d’accès. Face à cette offre variée, il est essentiel pour chaque entreprise de comparer les solutions pour identifier celle qui répondra le mieux à ses enjeux financiers et opérationnels.
Pensez à utiliser un comparateur d’affacturage pour faire le tour du marché et comparez les offres, les conditions et les modalités d’un certain nombre de ces sociétés avant de conclure un accord. Vous devez également envisager des mesures de complément telles qu’une assurance crédit contre le risque de créances irrécouvrables, car vous êtes tenu de rembourser la société d’affacturage lorsque les débiteurs ne paient pas.