Depuis quelques années, les néobanques, ou comptes de paiement professionnel en ligne, fleurissent sur le marché. Proposant généralement des frais moins importants que les banques traditionnelles, les néobanques s’adressent aux indépendants, comme aux petites entreprises en recherche de solution plus flexibles.
Découvrez les avantages et inconvénients de ces nouvelles solutions de paiement.
Attention : légalement, une néobanque n’est pas officiellement une banque. Il s’agit d’un établissement de paiement et non de crédit. Alors que les banques traditionnelles et leurs filiales en ligne, ont bien l’agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Pourquoi choisir une néobanque ?
Les besoins de l’entrepreneur comme point de départ
Lorsque vous créez une entreprise, il est vivement conseillé d’avoir un compte professionnel séparé de votre compte courant. Ce compte pro est d’ailleurs obligatoire pour créer une société et dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 ans consécutifs, en entreprise individuelle.
Ouvrir un compte pro en ligne dédié à votre activité chez une néobanque est donc intéressant, si vous :
- Cherchez une solution pratique et peu onéreuse ;
- Cherchez des services dédiés spécialement aux entrepreneurs et aux indépendants ;
- Êtes indépendant, profession libérale ou artisanale, sans besoin de contracter un prêt ;
- Encaissez peu d’espèces.
Les avantages de la néobanque
Évaluez et comparez toujours vos besoins avant d’ouvrir un compte pro en ligne.
Par exemple, un commerçant indépendant n’aura pas les mêmes besoins bancaires qu’un rédacteur en freelance.
Des frais de gestion peu élevés
Avoir un compte pro dans une néobanque vous coûtera moins de 10 € par mois pour des services basiques, jusqu’à quelques dizaines d’euros pour des services plus complets.
Certaines banques proposent même des comptes pro gratuits.
Les offres des néobanques contrastent avec le prix souvent très élevé (et peu transparent) des banques traditionnelles. Certes, les services proposés ne sont pas les mêmes, mais leur étendue et la flexibilité des comptes pro en ligne, se développe fortement et évolue avec les besoins des clients.
La néobanque est une solution parfaite pour un professionnel qui lance son activité.
Des démarches d’ouverture de compte pro simplifiées
Autre avantage de taille, les démarches d’ouverture du compte pro se font en ligne, en quelques clics.
Vous devrez transmettre votre identité, un justificatif de domicile et justifier l’existence de votre entreprise. Après validation, vous recevrez sous quelques jours, votre RIB, votre carte bancaire et vos accès en ligne.
Votre compte pro est accessible en permanence via l’application ou le site internet de la néobanque.
Une carte bancaire professionnelle
Qu’elle soit Visa ou Mastercard classique ou Business, vous bénéficiez d’une carte de débit vous permettant de retirer de l’argent à n’importe quel distributeur, ou payer sur internet avec des cartes virtuelles.
Vous pouvez également gérer vos plafonds de paiement, bloquer votre carte ou encore suivre vos dépenses en temps réel, grâce à l’application mobile de votre néobanque.
À nouveau, les cartes de paiement des néobanques sont une bonne alternative à des banques traditionnelles qui facturent des frais de tenue de compte, des commissions de mouvement et parfois des frais pour l’accès au compte en ligne.
Vous pouvez économiser plusieurs dizaines d’euros par mois !
Une application mobile intuitive et pratique
Même si les banques traditionnelles proposent l’accès à votre compte pro via leur application mobile elles aussi, celle des néobanques est généralement plus complète. N’ayant pas d’agence physique, l’application mobile (et le site internet) permet de :
- Gérer toutes vos opérations ;
- Créer des factures et des devis ;
- Effectuer des virements ;
- Relancer des clients ;
- Gérer votre comptabilité et faire des exports.
Vous pouvez également contacter l’assistance via un chat ou par téléphone pour certains comptes.
Les outils de comptabilitée
Outils de facturation et de devis simple, justificatifs, exports comptables, ajouts de reçus, connexion à votre logiciel de comptabilité… Les néobanques cherchent clairement à vous faciliter la vie administrative et la relation client.
Par exemple, lorsque vous envoyez une facture depuis votre compte pro, et que le client la paye, elle est automatiquement classée comme payée.
Les services annexes
Grâce à des assurances partenaires, de plus en plus de néobanques proposent des assurances de recouvrement de paiement, des RC Pro, des garanties accidents ou encore, garanties de vol ou casse.
Les assurances sont souvent incluses dans votre forfait mensuel, ce qui vous simplifie les choses.
Enfin, certaines néobanques deviennent établissements de crédit, en obtenant l’agrément ACPR et en étant affilié à des banques traditionnelles. Ainsi, vous accédez à des services d’emprunt via ces néobanques.
Les inconvénients de la néobanque
Bien sûr, tout n’est pas parfait chez les néobanques et elles peuvent ne pas être adaptées à vos besoins.
Aucune agence physique et pas de conseiller dédié
Les professionnels qui valorisent la relation avec leur conseiller, seront déçus chez une néobanque.
Avoir un conseiller bancaire dédié permet de répondre plus spécifiquement aux besoins d’une activité. Il connaît votre entreprise et peut vous aiguiller ou vous apporter des solutions en cas de difficultés.
Un jeune entrepreneur qui cherche une banque n’aura pas forcément besoin d’un accompagnement sur-mesure (et le tchat de sa néobanque suffira), à l’inverse un chef d’entreprise ou de PME, par exemple.
Pas de crédit, ni de découvert autorisé
Pour les indépendants souhaitant investir dans du matériel ou dans leur activité, ne pas pouvoir accéder au prêt professionnel est problématique. Bien que certaines néobanques permettent depuis peu, l’accès au crédit.
Encaisser des chèques et des espèces est parfois plus compliqué (voir impossible)
C’est de moins en moins le cas, mais certaines néobanques ne permettent pas d’encaisser des chèques ou des espèces, ou alors, facturent ce service. C’est problématique pour des commerçants ou des artisans indépendants qui manipulent de l’argent liquide.
Certaines néobanques ne permettent pas de déposer du capital pour créer une société.
Comment choisir sa néobanque ?
Ouvrir un compte chez une néobanque doit se décider à partir de vos besoins de professionnels :
- De quel type d’opérations et de services vais-je avoir besoin ?
- Vais-je investir et devoir emprunter ?
- Mon activité nécessite un TPE mobile, d’encaisser beaucoup d’argent liquide ou des chèques ?
- Ai-je besoin d’un conseiller dédié ?
Sachez enfin, que si ouvrir un compte pro en ligne est simple, le fermer et changer de banque, l’est tout autant. Vous pouvez ouvrir un compte chez une néobanque et le fermer si votre activité le nécessite.