Entrepreneurs : quelle banque choisir ?
Le statut d’entrepreneur est un régime qui a le vent en poupe en France. Travailler à son propre compte et cumuler les missions pour en tirer le maximum de profit, la création d’entreprise est une activité rentable et flexible qui attire de plus en plus de monde chaque année.
Créer sa propre petite entreprise est relativement simple, mais les démarches sont souvent soumises à des formalités obligatoires. Parmi lesquelles se trouve l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité.
Quelles sont les obligations légales d’un entrepreneur à l’ouverture d’un compte professionnel ? Quelles sont les démarches à suivre ? Quelle banque pour entrepreneur choisir ? Les réponses dans cet article.
Que dit la loi sur l’ouverture d’un compte bancaire pour entreprise ?
Pour lutter contre les fraudes aux cotisations sociales, les autoentrepreneurs ont l’obligation, depuis le 1er Janvier 2015 :
- D’ouvrir un compte bancaire dédié exclusivement à leur activité professionnelle
- D’ouvrir ce compte dans la première année suivant la création de leur autoentreprise
C’est une mesure qui assure une double fonctionnalité :
- Séparer le compte bancaire personnel du compte bancaire de l’autoentreprise pour une meilleure tenue de la comptabilité
- Justifier les transactions en cas de contrôle de l’URSSAF
Tous les autres statuts (Sarl, Sas, Sasu…) sont quant à eux dans l’obligation d’avoir un compte bancaire consacré à leur activité professionnelle.
Comment fonctionne l’ouverture d’un compte bancaire pour entrepreneur ?
Selon l’établissement choisi, les démarches à suivre pour l’ouverture d’un compte bancaire pour entrepreneur peuvent être légèrement différentes. Mais la plupart des banques, qu’elles soient traditionnelles, en ligne ou néobanques, proposent des offres variées et adaptées aux besoins des entrepreneurs.
D’une manière générale, quelques documents essentiels sont requis à l’ouverture d’un compte bancaire pour entreprise :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif d’activité
- Un justificatif du local commercial
- Un justificatif de domiciliation
- Un extrait Kbis
Si l’établissement l’accepte, l’ouverture d’un compte courant devra suffire pour les autoentrepreneurs afin de :
- Recevoir les transactions de l’autoentreprise
- Entreprendre les dépenses liées à l’activité
- Planifier les financements
Notons que l’autoentrepreneur n’a aucune obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. L’essentiel est que les transactions personnelles soient bien séparées des transactions professionnelles.
En revanche, les banques peuvent refuser en toute légalité l’ouverture d’un compte courant pour les auto-entrepreneurs et ont souvent tendance à pousser ces derniers à ouvrir un compte pro.
Pour éviter les mauvaises surprises, il est important de comparer et de bien choisir l’établissement bancaire le plus approprié en fonction des besoins de l’autoentreprise.
Pour les autres statuts juridiques, il faudra impérativement choisir un compte bancaire professionnel, un compte courant ne sera tout simplement pas autorisé.
Ouvrir un compte bancaire entrepreneur dans une banque traditionnelle
Ouvrir un compte en banque pour entrepreneur dans une banque traditionnelle est bien souvent la première idée qui nous traverse l’esprit. Quoiqu’assez coûteuse, cette solution présente un certain nombre d’avantages non négligeables :
- Diversité de services réservés aux professionnels
- Conseiller disponible pour un suivi personnalisé
- Possibilité d’utiliser un terminal de paiement
- Découvert autorisé plus élevé
Voici quelques exemples de banques traditionnelles qui ouvrent leurs portes aux entrepreneurs avec des offres intéressantes :
- La Banque Postale
- PNB
- Crédit Agricole
- Société Générale
- LCL
Les banques en ligne et les néobanques pour professionnels
Outre les établissements traditionnels, il existe d’autres possibilités pour ouvrir un compte bancaire adapté aux besoins d’un entrepreneur. Vous pouvez ainsi opter pour les offres de certaines banques en ligne ou vous tourner vers les néobanques.
Monabanq : une offre professionnelle sans conditions de revenus
Si vous souhaitez ouvrir un compte pour entrepreneur sans conditions de ressources, Monabanq est une banque en ligne intéressante. Son offre est également accessible à 9€ par mois et inclut plusieurs services :
- CB Visa : à autorisation systématique, Classic ou Premier (+3€/mois)
- Possibilité de dépôt de chèques et d’espèces
- Retraits illimités gratuits dans la zone euro
- Bordereau numérique
- Programme de Cashback
- Découvert autorisé jusqu’à 600€
- Application mobile
- TPE Smile & Pay
Monabanq met à votre disposition des conseils juridiques téléphoniques qui vous permettent de faciliter la rédaction de vos contrats avec vos fournisseurs et clients.
N26 : Une offre adaptée aux professionnels
Parmi les néobanques en France, N26 se démarque de la concurrence, notamment grâce à sa souplesse et ses services accessibles au grand public. Outre son offre destinée aux particuliers, la néobanque allemande propose des comptes professionnels adaptés aux entrepreneurs.
Le compte Business N26 est accessible gratuitement avec un CB virtuelle offerte. Vous pouvez opter pour un compte payant à partir de 4,90€ et profiter d’une CB Mastercard internationale qui vous permet d’effectuer jusqu’à 5 retraits sans frais à l’étranger.