En France, de nombreuses entreprises se sont déjà retrouvées en situation d’impayés. On estime qu’en moyenne, 25% des factures ne sont pas réglées à temps. Heureusement, il existe différentes solutions afin de pallier ce problème, dont l’affacturage. Une méthode de recouvrement qui a connu une forte croissance sur le territoire dès 2008, suite à la crise économique.
Aujourd’hui, les solutions ne manquent donc pas. Dans la suite de cet article, on vous présente tout ce que vous devez savoir sur l’affacturage et surtout, une sélection des meilleures solutions actuellement disponibles sur le marché.
Présentation du concept d’affacturage
L’affacturage, qu’est-ce que c’est ?
L’affacturage est une méthode qui consiste à vendre tout un ou une partie des factures impayées à une société d’affacturage. Celle-ci, à réception des factures, vous règle une partie du montant total de vos factures avant d’encaisser le paiement de cette facture auprès de vos clients.
Cette méthode permet aux entreprises d’avoir rapidement accès à un cash-flow et de renflouer la trésorerie. Cela évite d’attendre que le client ne règle pour le bien ou le service perçu. Cet argent peut ensuite être réinvesti de manière immédiate.
Comment ça marche ?
Concrètement, cela fonctionne ainsi :
- Votre client a établi un contrat avec votre entreprise. Vous fournissez alors des biens ou des services (création de sites web professionnels par exemple), relatifs à ce qui a été conclu.
- Votre entreprise facture pour les biens vendus ou les services rendus.
- La facture n’est pas payée. Votre entreprise se tourne alors vers une société d’affacturage, à qui elle va « vendre » la facture. Le tiers règle 80 à 90% de la facture, immédiatement.
- La société s’occupe de traiter avec le client, qui paie directement au tiers. La société d’affacturage poursuit le paiement des factures si nécessaire.
- Elle vous règle le montant restant de la facture. Un montant total auquel elle retire ses frais de fonctionnement.
Si votre entreprise est souvent confrontée à des retards de paiement et impayés, se tourner vers l’affacturage est une solution intéressante. Par exemple, si vous pratiquez la facturation à 30 jours fin de mois, vous récolterez votre argent sous 30 jours après facturation, parfois plus si vous avez affaire à de mauvais payeurs. L’affacturage permet de « libérer » cet argent de manière immédiate. Vous pourrez l’utiliser pour :
- Combler les dépenses à court terme
- Rembourser un prêt
- Profitez d’opportunités
Pourquoi utiliser ?
Utiliser l’affacturage présente divers avantages. N’hésitez pas, en plus de vous renseigner sur le sujet, à découvrir le modèle de factures gratuit. De quoi vous permettre d’entamer votre relation commerciale avec des documents légaux complets.
- Renflouer sa trésorerie
Faire appel à une société d’affacturage permet de percevoir une entrée d’argent quasi immédiate. Ce flux financier permet de planifier et effectuer des prévisions commerciales plus précises. En outre, disposer d’argent permet d’envisager d’investir ou profiter d’opportunités saisonnières auxquelles vous n’auriez jamais pu penser si vous n’aviez pas été payé.
- Pérenniser entreprise
De nombreuses entreprises sont contraintes de fermer par manque de trésorerie. L’affacturage apporte une réponse à cette problématique et permet à votre entreprise de régler ses factures, rembourser ses prêts ou payer les salaires à temps.
- Facilement accessible
Faire appel à l’affacturage est une pratique moins onéreuse et plus rapide que de souscrire à un prêt bancaire. Simple à mettre en place, ce processus est intéressant notamment pour les besoins à court terme. Cela évite également les soucis liés à la gestion de sa dette auprès des banques. Une dette qui pourrait être importante, notamment si vous avez une large clientèle.
- Réduire les frais généraux de votre entreprise
Souscrire à un service d’affacturage peut permettre de réduire les frais généraux de son entreprise. Si l’entreprise tierce facture son service, cela sera toujours moins onéreux que de recruter et payer du personnel dédié au contrôle du crédit. Enfin, l’affacturage permet de soulager votre service de comptabilité ou votre expert-comptable en ligne. Courir après les paiements est un travail long et fastidieux.
Bien choisir son outil d’affacturage
Les différents types d’affacturage
Il existe différentes formes d’affacturage. Ici, on vous présente les types de solutions généralement proposés par les entreprises spécialisées, leurs avantages et leurs inconvénients.
Contrat d’affacturage sans recours
Dans le cadre d’un contrat d’affacturage sans recours, la société d’affacturage assume seule la responsabilité des créances irrécouvrables, notamment en cas de défaut de paiement de la part du client.
Ici, l’entreprise d’affacturage prend d’importants risques. C’est pourquoi elle effectue des vérifications plus poussées, concernant les antécédents de votre entreprise et de votre client. Enfin, en raison du risque plus élevé que cette pratique représente pour elle, la société d’affacturage facturera un taux / des frais plus élevés.
Contrat d’affacturage avec recours
Dans le cas d’un contrat d’affacturage avec recours, c’est votre entreprise qui devra supporter le montant de l’impayé. L’affacturage avec recours est la pratique la plus courante, car elle permet de protéger les sociétés d’affacturage d’une perte d’argent, si le client ne règle pas. Si ce dernier ne paie pas, l’avance consentie par la société d’affacturage devra être rendue.
Choisir le type de couverture
Il existe également différents types de couvertures. Afin de vous aider à y voir plus clair, on vous propose une définition de chacune des pratiques généralement mise en avant.
L’affacturage ponctuel
L’affacturage ponctuel est le type de couverture, le plus flexible. Cela permet de factoriser une seule facture. En revanche, les frais sont assez élevés, raison pour laquelle cette méthode est rarement utilisée. Seules les entreprises ayant un besoin urgent de liquidité optent pour l’affacturage ponctuel.
L’affacturage sélectif
Avec l’affacturage sélectif, votre entreprise peut choisir les factures concernées. Il s’agit d’une méthode de fonctionnement flexible et intéressante, notamment si vous avez identifié un ou plusieurs clients qui ont tendance à régler à temps. Ces derniers ne sont donc pas concernés par l’affacturage. Enfin, les entreprises qui passent par cette méthode, doivent avoir un service dédié au contrôle des factures qu’elles gèrent en interne.
L’affacturage du chiffre d’affaires total
L’affacturage du chiffre d’affaires total consiste à remettre toutes les factures émises à la société d’affacturage. Pour cette méthode, les entreprises tierces proposent souvent un contrat de 12 mois, au moins. Une méthode pertinente pour les entreprises qui ne disposent pas des ressources internes pour contrôler les factures en cours.
Les 3 meilleures solutions d’affacturage du marché
Reste à déterminer vers quelle solution se tourner. Il existe pléthore d’agences, de cabinets et de logiciels vous permettant d’optimiser votre comptabilité et réduire les risques d’impayés. On vous a sélectionné 3 solutions très complètes et pertinentes.
Clearnox
Fondée en 2014, Clearnox est une entreprise d’affacturage composée d’une quinzaine d’employés. Celle-ci propose une solution cloud de suivi, de relance et de paiement de factures.
Un outil complet, proposant diverses fonctionnalités comme les relances groupées, un dashboard créance ou un outil de recouvrement de trésorerie. En revanche, aucune fonctionnalité de recouvrement judiciaire. Point intéressant, la plateforme permet d’effectuer sa gestion financière, en plusieurs devises.
Pour utiliser Clearnox, il faut compter entre 149 et 549€, en fonction du plan choisi. Il en existe trois, le plan Start (pour les entreprises au CA inférieur à 2 millions d’euros), le plan Premium (pour les entreprises au CA inférieur à 25 millions d’euros) et le plan Gold (pour les entreprises au CA supérieur à 25 millions d’euros). Un essai gratuit est proposé pour chaque plan.
Dunforce
Dunforce a été fondée en 2016. L’entreprise est aujourd’hui composée d’une quinzaine d’employés. Il s’agit d’une plateforme très intéressante, notamment pour les équipes à l’international, puisque l’outil est disponible en Français, en Anglais et en Espagnol.
Dunforce permet de relancer les clients via appel, mail mais aussi SMS. L’entreprise propose également une fonctionnalité de recouvrement judiciaire. Point intéressant, l’outil propose un rapport de solvabilité du client et un scoring prédictif de paiement. En revanche, pas de prévision de trésorerie.
Un outil accessible à partir de 99€ par mois, en fonction du plan sélectionné :
- Run : idéal pour les entreprises générant entre 50.000 et 250.000€ de CA par mois. Le plan Run permet de gérer entre 21 et 100 factures par mois.
- Drive : idéal pour les entreprises générant entre 250.000 et 1.000.000€ de CA par mois. Le plan Drive permet de gérer entre 101 et 200 factures par mois.
- Flu : idéal pour les entreprises générant plus d’1.000.000€ de CA par mois. Le plan Flu permet de gérer plus de 200 factures par mois.
Anexfi
Anexfi est un cabinet d’affacturage qui propose l’affacturage ponctuel ou récurrent. Le gros plus de leur solution réside dans le fait qu’elle soit sans engagement et sans fond de garantie. Tout est également mis en place pour obtenir un paiement à 100% de la facture.
Concernant les tarifs, Anexfi fonctionne selon le nombre de factures et le montant de ces dernières. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’entreprise en amont.