Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
Issu du latin « patrimonium », le terme « patrimoine » correspond aux biens qui « viennent du père ». Si ce terme est généralement employé pour désigner l’intégralité des biens créés par un chef d’entreprise ou hérités par une famille à la suite d’une transmission ou d’une succession. Il est également important de développer et sécuriser son propre patrimoine et d’établir une stratégie d’investissements adaptée à sa situation et ses projets.
Un patrimoine peut être constitué de plusieurs types d’actifs :
- Placements financiers
- Domaines fonciers/immobiliers (propriété, immeuble, terrain), Investissements locatifs clé en main
- Biens professionnels (fonds de commerce, parts de sociétés, parts de SCM…) ➢ Brevets
- Droits d’usufruit
- Droits d’auteur
- Œuvres d’art ou objets de collection
- Meubles
- Véhicules, bateaux etc
Vous vous demandez comment structurer votre patrimoine au regard de vos besoins personnels comme professionnels ? Comment optimiser les liquidités de l’entreprise ou comment préparer la cession ou la transmission de l’entreprise?
Le conseiller en gestion de patrimoine sera apte à vous accompagner avec votre expert-comptable pour définir une stratégie patrimoniale personnalisée.
De quelle manière la gestion de patrimoine s’adresse-elle aux chefs d’entreprise?
Puisque la vie d’un chef d’entreprise est faite d’étapes durant lesquelles, naît un besoin patrimonial, certains cabinets de gestion de patrimoine tel que Agora Finance pensent qu’il est important de faire un point sur sa situation patrimoniale, ses projets et objectifs ainsi que ses contraintes.
Grâce à son approche transversale et son indépendance dans le conseil, le gestionnaire de patrimoine est d’une grande utilité dans le cadre :
● D’une démarche de protection familiale : Puisque la frontière est mince entre la vie personnelle et la vie professionnelle du chef d’entreprise, ce dernier doit se prémunir de tout risque. En effet, en cas de disparition les retombées sur son entreprise et sur sa famille seraient trop importantes. Il est important de faire mûrir une certaine réflexion à ce propos
● D’une anticipation de retraite: Nombreux sont les chefs d’entreprise qui n’ont pas le temps de préparer leur futur et notamment, leur retraite. Cependant, les chefs d’entreprise et notamment, les non-salariés, font partie de ceux qui sont défavorisés le plus au moment de la retraite. En effet, ces derniers disposent de taux de cotisations sociales plus faibles que les salariés. Il est donc important pour eux, de se constituer des rentes futures afin d’obtenir une retraite plus confortable.
● D’une optimisation fiscale et salariale: La situation financière du chef d’entreprise dépend de celle de sa société. Le gestionnaire de patrimoine conseille les chefs d’entreprise sur leur fiscalité personnelle et professionnelle. L’objectif final étant de développer son patrimoine grâce au levier fiscal. Le chef d’entreprise doit choisir son mode de rémunération, qui peut se faire, à travers des dividendes ou bien un salaire. Il doit également calculer le montant de ce revenu sur le long terme de manière à pouvoir vivre confortablement tout en minimisant sa fiscalité.
● D’une cession ou transmission d’entreprise : Une création d’entreprise est le projet de toute une vie. Il est donc important de pouvoir anticiper sur une cession ou une transmission d’entreprise, qui est une étape lourde de conséquences. Ceci est d’autant plus vrai qu’il existe une multitude de moyens pour céder ou transmettre son entreprise (donation, fusion ou encore vente). Le chef d’entreprise pourra faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé auprès des sociétés.
Comment choisir un cabinet en gestion de patrimoine ?
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas toujours une tâche simple surtout lorsqu’il existe plus de 3500 cabinets en France.
Comment choisir un gestionnaire de patrimoine à la hauteur de vos attentes ?
Dans la mesure du possible, un premier conseil est de se tourner vers un cabinet totalement indépendant. Contrairement aux grandes institutions financières, ce dernier n’a pas de produits maison et l’avis du conseiller indépendant est totalement impartial. Il a alors accès à une grande partie des solutions d’investissements présentes sur le marché et son conseil n’est pas biaisé par des intérêts économiques.
Il est également intéressant de sélectionner un cabinet à taille humaine. En effet, dans les cabinets composés d’une cinquantaine de collaborateurs, le turn-over est assez important et les collaborateurs sont, le plus souvent, des commerciaux qui ne sont pas experts en gestion patrimoniale. Les conseils donnés manquent alors de personnalisation.
A l’inverse, choisir un cabinet où il existe un seul et unique gestionnaire de patrimoine peut présenter un risque. Il est préférable de sélectionner un cabinet avec plusieurs interlocuteurs pour avoir plus de réactivités.
Enfin, l’un des critères importants dans le choix d’un conseiller concerne la disponibilité de ce dernier. Pour que la relation avec un expert en patrimoine soit pérenne, ce dernier se doit d’être à l’écoute et de répondre à vos questions dans les meilleurs délais.
Il est donc important de choisir un consultant qui fait un point régulièrement chaque année sur la situation du chef d’entreprise et qui est force de proposition pour proposer des opportunités d’investissement.