Les banques, bien qu’exerçant les mêmes activités, présentent des différences déterminantes. S’il est vrai qu’il existe des caractéristiques communes telles que la solvabilité, les commissions et l’utilisation des guichets automatiques, qui peuvent être les principales raisons du choix final d’un client. D’autres paramètres sont à prendre en comptes en fonction de notre profil.
Comme un client qui ne peut pas se rendre à la banque préférerait une banque en ligne, accordant plus d’importance aux services en ligne qu’au nombre d’agences ou à leur proximité avec son domicile.
Peut-on souscrire chez plusieurs banques ? Cela est-il intéressant?
Le choix d’une banque est libre, et l’on peut choisir n’importe laquelle d’entre elles, voire plusieurs. Il n’y a pas d’obligation d’appartenir à une seule entité bancaire, en effet, il est même conseillé de diversifier ses comptes en cas de faillite.
Si nous avons un dépôt de 200 000 euros, le Fonds de garantie des dépôts ne couvre que 100 000 euros par entité et titulaire, donc la meilleure option sera d’avoir 100 000 € dans l’une et 100 000 € dans l’autre.
De plus les offres pour les nouveaux clients sont généralement les plus rentables. Et enfin, il peut être intéressant d’examiner les « produits vedettes » de chacune des banques.
Il y a la possibilité de changer de banque quand on veut, mais il faudra respecter ce qui a été signé. Ou, payer une pénalité correspondante pour rupture de contrat.
Que doit-on vérifier avant de souscrire ?
Si nous voulons faire la chose la plus courante qui est de déposer de l’argent sur un compte, nous devons être clairs sur les critères suivants pour choisir une banque :
- Frais d’entretien
- Frais de carte de débit ou de crédit
- Possibilité de retirer de l’argent à n’importe quel guichet automatique dans le monde sans commissions (ou qui sont faibles).
- Retirer de l’argent quand on veut
- Frais de transfert
- Rentabilité élevée : TAEG élevé
Mais au-delà de ces caractéristiques, d’autres points très importants doivent être pris en compte, comme la proximité des banques. Si vous devez vous déplacer pour effectuer une procédure, une requête ou pour un renseignement.
Une autre chose à prendre en compte est la commodité offerte par l’entité en termes de sécurité et de fiabilité.
De même, en matière de virements sans commissions, nous devons rechercher des banques qui permettent d’opérer entre banques dans de bonnes conditions et même dans des entités d’autres pays. Mais ce n’est pas tout, il faut prendre en compte, et c’est quelque chose de très important, tous les produits et services qui sont proposés, en plus de celui que nous recherchons, car ce n’est peut-être pas aujourd’hui, mais peut-être demain qu’un emprunt pourra être contracté. Il faut penser à long terme.
Il est important de ne pas se laisser guider par les mauvaises ou les bonnes expériences de proches dans une banque ou une agence, car comme dit précédemment, chacun des utilisateurs a des préférences différentes et peut valoriser davantage l’un ou l’autre. Le plus conseillé est d’aller dans toutes les banques et de poser des questions sur tout ce qui nous concerne, puis de faire une évaluation et un choix approprié.
Quels types de banques existe-t-il ??
Cependant, nous aurions dû commencer différemment. La première chose est de connaître nos besoins, et quels sont les facteurs auxquels nous accordons le plus d’importance. D’une manière générale, les types de banques se caractérisent par l’offre au client de certains services et commissions.
- Grandes banques nationales ou régionales : de nombreuses agences, de nombreux guichets automatiques et toutes sortes de services
- Banques locales : succursales au sein d’une banque spécifique qui ont tendance à être ouvertes plus longtemps que les grandes banques et qui sont souvent la seule succursale dans une ville.
- Caisses d’épargne et caisses d’épargne et de crédit : banques locales offrant généralement une gamme complète de services bancaires
- Banques en ligne : elles proposent certains services bancaires mais pas tous. Ils sont connus parce qu’ils ont tendance à payer des taux d’intérêt plus élevés sur les dépôts et à appliquer des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. C’est parce qu’en effectuant les opérations en ligne, ils économisent sur les coûts. Ces dernières années, les banques en ligne sont les plus courantes, et les grandes banques se sont également lancées dans le monde de la banque en ligne.
- Coopératives de crédit : Ce sont des organismes à but non lucratif qui offrent des services bancaires
Points clés à ne pas oublier
- Sécurité : les banques sont généralement sûres, mais cela dépend en grande partie de la solvabilité. De toute évidence, les banques les plus puissantes sont celles dont le degré de solvabilité et de stabilité est le plus élevé.
- Bureaux et distributeurs automatiques : nombreux et bien répartis (proche et confortable de notre lieu habituel de règlement) ou, à défaut, banque en ligne.
- Commissions et frais : de préférence ceux qui ne prélèvent pas de commissions dans les opérations que nous effectuons habituellement.
- Produits financiers : évaluer les limites et les taux, connaître les caractéristiques du produit qui nous intéresse le plus et s’il existe un produit star qui correspond à nos caractéristiques.
- Les cadeaux aux clients et même les avantages fidélité ou les offres de parrainages sont importants pour un grand nombre de clients, exemple, l’offre de parrainage Fortuneo, dédiée aux clients, les fait bénéficier de 130€ par amis inscrits.
- Horaire. Bien que les heures d’ouverture soient généralement le matin, certaines succursales ouvrent plusieurs jours par semaine l’après-midi et même le samedi.