Les factures impayées causent des faillites d’entreprises
En France, un quart des entreprises fait faillite à cause des retards de paiements de ses clients. Autant dire qu’il ne faut pas négliger la multiplication des retards de paiement ou des factures impayés. Cela crée des problèmes de trésorerie, et oblige l’entreprise à trouver des revenus additionnels afin de compenser les créances encourues.
Pour éviter d’en arriver là, des solutions existent. L’entreprise peut prendre un certain nombre de précautions avant de s’engager. L’une des plus importantes reste la connaissance du client. L’évaluation du risque client permet de se protéger des factures impayées. Quand ce risque est anticipé, l’entreprise est mieux armée pour mettre en place des solutions adaptées à chaque cas.
Dans cet article, nous vous donnons quatre clés pour mieux se protéger des risques liés aux factures impayées.
De la comptabilité aux données commerciales : s’informer sur les clients
Pour prévenir efficacement les risques de factures impayés, il est nécessaire de se renseigner sur ses partenaires commerciaux. Cette mesure doit être effectuée en amont et durant toute la relation commerciale pour estimer le risque client. Il est question de choisir des prospects et clients plus à même de tenir leurs promesses. La solvabilité de ces clients peut être mesurée à partir de diverses sources d’informations.
Les instruments utilisés sont principalement le registre de commerce, les banques et les renseignements internes (services de comptabilité, commerciaux). Ils permettent d’avoir une idée précise de l’endettement des entreprises clientes, de leur solvabilité, de leur actionnariat etc. Ce sont donc de redoutables moyens de prévoir le risque lié aux factures impayées, et de s’en prémunir.
Ces éléments de renseignements financiers et commerciaux vont permettre de classifier vos clients. Pour que cette classification soit efficace, il faut diversifier les sources d’informations et se baser sur des informations mises à jour en temps réel. La digitalisation peut faciliter l’accès aux données en temps réel.
La notation se fait ainsi sur la base du risque que représente chaque client pour vous. Plus le risque est important, plus la revue de ce risque devra être courante, et les délais de paiements plus courts. La notation client permet de mettre en place une politique de crédit adaptée à chaque cas.
Maîtriser les risques clients
Lorsque l’on s’engage dans une négociation commerciale, les délais de paiement sont des éléments cruciaux pour l’entreprise. Ils ont un impact direct sur le pilotage de votre risque client. Si vous souhaitez vous protéger des risques liés aux factures impayées, il faut suivre deux stratégies différentes selon qu’il s’agisse d’un prospect ou d’un client.
Comme l’on a peu de données de paiement sur le prospect, la solution est de baisser la note qui lui est attribuée. Ce manque de visibilité augmente le risque client. Ce qui n’est pas souhaitable pour l’entreprise. C’est pour cela qu’il faut accorder un faible montant de crédit sur les premières factures du prospect. L’évaluation de son comportement de paiement en sera ainsi plus efficace. Si ses engagements sont tenus, vous pourrez modifier les termes de paiement de son prospect.
S’il y a un manque de visibilité vis-à-vis de vos prospects, ce n’est pas le cas pour vos clients. Vous bénéficiez d’un historique sur le comportement de paiement de vos clients. Vous pouvez donc adapter les conditions en fonction des dates de règlement, ou même renégocier les délais de paiements de ses clients.
Faire face aux factures impayées avec l’assurance-crédit
Quand on octroie un délai de paiement à son client, on prend un risque. Que ce soit pour un retard de paiement ou une facture impayée, l’entreprise a de quoi s’alarmer. Un sinistre n’est évidemment en aucun cas une bonne nouvelle. Heureusement, des solutions telles que l’assurance-crédit sont à la disposition des entreprises. Cette solution consiste à se faire indemniser quand le client est insolvable et reconnu juridiquement comme tel.
En plus de l’indemnisation en cas de non-paiement de factures, l’assurance-crédit permet de surveiller la santé financière de ses clients. Ce qui permet de sécuriser votre poste client dans sa globalité. Le niveau de couverture diffère selon les assureurs, mais il peut atteindre 90% du montant de la créance.
L’affacturage pour protéger sa trésorerie
En plus de l’assurance-crédit, l’entreprise peut recourir à l’affacturage. Il s’agit d’une solution de recouvrement qui prend pour point central la facture client. L’entreprise cède ses créances à une société financière spécialisée, pour débloquer des fonds immédiatement. Une meilleure gestion de trésorerie est donc possible, puisque le compte est crédité dans les deux jours au plus tard.
La société d’affacturage, ou factor, peut également se charger de l’ensemble de la gestion administrative de votre poste client, jusqu’au recouvrement des créances. Grâce à la digitalisation, les factors disposent entre autres d’un système informatisé de relances, d’un service de crédit spécial. Certaines de ces sociétés peuvent même vous fournir un retour d’information complet sur les comptes clients. Que ce soit pour les facturations en cours, les factures impayés, les litiges etc.
Les PME peuvent recourir à ce service sachant que des sociétés spécialisées proposent des contrats particuliers. L’affacturage reste tout de même coûteux pour un certain nombre de ces entreprises.
TradeIn : la plateforme qui révolutionne la gestion du risque client
Disposer d’une plateforme complète qui permet de se protéger des risques liés aux impayés peut être un véritable atout.
C’est le cas de TradeIn, qui une plateforme collaborative de gestion du risque client limitant les défauts de paiement inter-entreprises. C’est une solution SaaS qui repose sur des technologies d’Intelligence artificielle et de blockchain qui assurent l’anonymat et la sécurité des données en France et à l’international. Le logiciel vous permet d’évaluer en temps réel le comportement de paiement de vos clients.
TradeIn est la première solution 100% digitale à proposer une offre complète d’accompagnement des PME/TPE sur la chaîne de valeur de gestion du risque client. Cette offre débute par la notation, puis l’assurance-crédit jusqu’à l’affacturage.
La plateforme vous permet entre autres :
- D’identifier et sélectionner les prospects sur la base de leurs informations financières et de leur comportement de paiement (notation TradeIn).
- D’avoir un suivi du portefeuille client et de leurs factures
- De recevoir des alertes en cas de détérioration du risque sur le portefeuille
- De disposer d’informations sur le comportement de paiement des prospects et clients
- De faire des demandes de recouvrement automatiques via notre partenaire Euler Hermès
- De recourir à un service d’affacturage internalisé auprès de votre banque.
Article proposé par Imane Moustakir, marketing et communication manager chez TradeIn.