En tant qu’entrepreneur, pourquoi investir 10 000 euros en SCPI ?
Si vous avez un capital de 10 000 euros, vous avez la possibilité de l’épargner dans un produit peu volatil avec un rendement intéressant et à la hauteur de vos moyens. La SCPI ou société civile de placement immobilier remplit tous ces critères. Cet investissement est appelé « pierre papier », vous n’avez pas besoin d’avoir une somme colossale pour profiter de revenus réguliers et d’un placement performant.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
Une SCPI est un placement immobilier sur le long terme. Pour cet investissement, la durée de placement recommandé est de dix ans. Elle regroupe un ensemble de bâtiments ou d’immeubles dont la gestion relève des compétences d’experts en la matière ou société de gestion. Cette dernière se charge de collecter les fonds nécessaires à l’acquisition des biens auprès d’investisseurs particuliers.
Une fois que le capital nécessaire à l’achat est réuni, la société de gestion s’occupe de la présélection des actifs ou du parc immobilier en adéquation avec le statut d’une SCPI. Entre autres, ces derniers doivent correspondre au modèle de la stratégie patrimoniale imposée. Par exemple, une SCPI de rendement se tourne vers l’achat d’un bureau incluant un bail commercial. Pour garantir la diversification aux investisseurs, elle recherche plusieurs autres actifs dans le but de les acquérir, par exemple la SCPI Vendôme Régions.
La gestion d’une SCPI est entièrement réalisée au niveau de la société de gestion : sélection des futurs locataires, visites des lieux, états des lieux, perception des loyers, versement des dividendes…
Fonctionnement d’un investissement en SCPI
La société chargée de la gestion d’une SCPI est à son tour gérée par l’AMF ou l’autorité des marchés financiers. Cette mesure a pour objectif d’établir la transparence des démarches entreprises par rapport à un investissement en SCPI. Par exemple, elle procure un agrément, étudie le rapport d’expertise annuel venant des sociétés de gestion. L’AMF impose également un dépositaire ou CAC pour certifier les comptes.
Pour investir dans une SCPI, il faut s’inscrire sur une plateforme proposant ce modèle de placement immobilier. Par la suite, vous avez la possibilité de participer aux différents projets d’investissement proposés en ligne. Il vous suffit d’acquérir une ou plusieurs parts pour obtenir une quote-part parmi les autres investisseurs.
Vous bénéficiez d’un prorata sur les loyers perçus. Le risque locatif est donc moindre étant donné que vous êtes nombreux à investir dans un parc immobilier ou dans un immeuble.
Les critères pour choisir votre SCPI
Le choix de votre SCPI est à réaliser avec prudence et intelligence. Pour être satisfait de votre placement, vous devez tenir compte de différents critères objectifs. C’est d’autant plus important lorsque vous souhaitez investir 10 000 euros dans des placements immobiliers.
Le TDVM ou taux de distribution
Le dividende obtenu à partir de votre placement est le montant de vos dividendes au cours d’une année départagée avec le prix moyen pour l’acquisition d’une part. Le résultat obtenu vous indique le rendement financier annuel d’un placement.
Le TRI ou taux de rentabilité interne
Ce taux prend en compte l’ensemble des flux afin de les ramener au taux de rendement annuel. Sa valeur est d’environ 6,8 % par an.
Le VPM ou la variation du prix moyen d’une part
Le VPM s’obtient à partir du rapport entre le prix moyen acquéreur de l’année en cours avec celui de l’an passé. En moyenne, il équivaut à 1,79 %.
Le rapport à nouveau ou RAN
Il s’agit du montant des revenus qui peuvent potentiellement être distribués dans le but de lisser un imprévu ou un aléa tel qu’une vacance locative ou un accident.
Le taux d’occupation financier ou TOF
C’est le rapport entre la valeur des loyers déjà facturés et celle qui peut être facturée lorsque tous les actifs sont loués. En moyenne, il est à hauteur de 92 %.
Les avantages d’investir dans une SCPI
La SCPI est une opération qui est traditionnellement utilisée pour récolter le capital des particuliers pour l’investir dans l’immobilier. Ils ont alors la possibilité de participer à des projets d’achat qui ne sont pas habituellement à la hauteur de leur moyen sur le plan financier. Le versement des quotes-parts se fait mensuellement ou trimestriellement, en fonction du modèle économique défini.
Un placement accessible
Contrairement à un investissement immobilier direct, investir en SCPI ne requiert pas un important capital. Néanmoins, le prix moyen pour le ticket d’entrée varie d’une plateforme à une autre et suivant la nature du projet.
Le pécule nécessaire peut aller d’une centaine d’euros à plus de mille euros. Pour varier votre placement et limiter les risques, il est conseillé de varier vos investissements. Par exemple, avec un capital de 10 000 euros, vous pouvez investir dans des bureaux, des logements, des entrepôts et des commerces.
Une gestion simplifiée
En plaçant votre épargne dans les SCPI, vous n’avez pas à vous occuper de toute la partie administrative que cela implique. La société de gestion se charge de tout faire à votre place. Il ne vous reste plus qu’à attendre le versement de vos dividendes suivant votre quote-part.
Un risque mutualisé
Le patrimoine disponible à travers une SCPI est large et permet de mutualiser les éventuels risques pouvant apparaître suite à l’investissement. Par exemple, vous êtes à l’abri des impayés, des sinistres considérables et des vacances locatives.
Une importante rentabilité
Investir 10 000 euros dans des SCPI offre l’avantage d’obtenir un rendement de qualité, ce qui n’est pas toujours le cas avec un investissement immobilier classique. En moyenne, vous pouvez espérer un rendement de 4 à 7 % annuel.
Une revente plus facile
La facilité de la revente de ses parts est l’un des points forts des SCPI. Autrement dit, vous pouvez revendre suivant trois façons différentes :
- effectuer une revente de gré à gré
- revendre vos parts sur le marché secondaire pour une SCPI à capitale fixe
- revendre vos parts sur le marché primaire pour une SCPI à capital variable.
Les manières d’investir dans une SCPI
Pour investir 10 000 euros dans des SCPI, vous avez la possibilité de choisir entre deux méthodes de placements. Il y a :
- l’investissement en pleine propriété qui peut être réalisé à crédit ou au comptant
- l’investissement en nue-propriété qui permet d’investir dans des parts de SCPI démembré, à la fin de la période de démembrement, le nu-propriétaire obtient la pleine propriété du bien dans lequel il a investi de l’argent. Ce modèle d’investissement est fait pour les particuliers qui souhaitent valoriser leurs capitaux à long terme et n’espérant aucun revenu immédiat.